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        55國接入中國支付,你的錢包被安排得明明白白

        2019年7月29日 08:31  虎嗅APP  

        文/李小貓不愛吃魚

        當中國的大媽們都習慣于掃碼買菜時,國外的白領們仍習慣于排隊然后買單。移動支付成為和高鐵、美顏一樣的中國代名詞,背后是跟隨國人旅游腳步走出去的移動支付供應商。

        第三方調查公司尼爾森的報告顯示:中國出境游客使用移動支付的份額占比32%,首度超過現金支付,且有近七成中國游客在境外使用過手機付款。

        7月23日,在支付寶出境游溝通會上,支付寶國際事業部總監陳嘉軼給出了一組數據:覆蓋國家和地區55個、處理貨幣交易27種、接入商戶10萬家……

        支付寶已經把螞蟻的旗幟插到了1/4的國家和地區上,微信支付已經支持16個幣種的直接交易,銀聯云閃付將國內重金圈地的模式遷移到境外,度小滿的廣告已經撒到了登機口……國際移動支付市場的藍海,正在被中國支付巨頭瓜分。

        跟著旅游走

        往常,出境游首先會遭遇一大堆金融難題:去哪退稅、信用卡額度不夠、匯率怎么算。

        現在,情況變了。尼爾森的調查結果顯示,90%的受訪中國游客都愿意將手機支付作為首要支付方式。

        以支付寶為例,其目前通過跟退稅公司合作,實行實時退稅。如果使用花唄支付,可以實時退錢到花唄;沒有信用卡的,支付寶允許用戶將螞蟻花唄在限定時間內提額;匯率上,其做了一個算匯率的計算機,方便用戶比價。支付的時候,則根據用戶的會員等級進行分層匯率,等級越高的用戶,匯率越優惠。

        一方面是大眾對出境旅游的高關注度,另一方面,服務商們也在跟著國人旅游的印跡深入腹地。

        一個有趣的點是,在所有支付場景中,掃碼點餐最受海外商家歡迎。

        吃飯是旅游中最常用的場景,掃碼點餐、付款速度快的特性,恰好適合快消收銀。而其受到海外商家的歡迎則是因為,國人看到這個就會把手機放上去,當地收銀員不需要太多針對性的培訓。

        此前,支付寶海外推廣更看重的是掃碼槍,基于上述情況,去年開始重點推掃碼支付的小白盒。

        隨中國游客走出去的移動支付,帶來的是肉眼可見的便利。以泰國為例,中國游客一部手機游泰國引起泰國人的好奇,為什么手機一掃就買了東西。手機掃碼付錢得到認同,泰國人使用移動支付也變得順其自然。

        所以,如果你去泰國旅游,或許可以發現,你在7-11里掃碼買可樂,泰國當地人在掃碼買香煙。

        海外難扎根

        但場景解決了,本地化仍是難題。

        支付寶們在海外攻城略地,不僅需要對中國人的消費習慣了解,更要克服境外商家的本地化需求和習俗。

        “有的國家禁止貼碼;有的國家法律規定營銷活動上不能抽獎;還有國家的商戶非常反感陌生人上門拜訪,即使目的是更好的客流和生意。”陳嘉軼稱,最難的問題是每個國家都對應著不同的監管政策和文化語言。

        典型案例如日本。2018年移動支付進入日本市場時,遭遇用戶、商家以及政府的三重排斥,前者擔心個人信息泄露,商家不信任支付寶的安全性能,后者則擔心用戶交易信息被泄露到中國。

        最穩妥的辦法是組建本地服務團隊。2015年開始,支付寶通過“技術輸出”的方式,在印度、巴基斯坦、孟加拉國、泰國、菲律賓、印尼、馬來西亞、韓國、中國香港等9個國家和地區上線本地錢包。

        拉攏本地商戶通常是打開市場的第一環節,但大多情況下,移動支付商掌握的主動權不高,0移動支付基礎的海外商戶,需要知道移動支付對生意確是有用才行。

        陳嘉軼告訴虎嗅,機場類的關鍵商超,7-11之類的連鎖店,街邊的零散商戶,不同類型的商家在意的點通常有著較大差異。

        大型商超每天要接待大量中國游客,它們大都有自己的退稅渠道,但更看重包括支付、金融、營銷在內的綜合的支付解決方案,訴求一是更多交易轉化,二是連鎖經營合作;

        連鎖店的特點在于覆蓋范圍大,網點非常多,如羅森這樣的全球便利店,看重的是用戶消費次數。它們希望旅游的整個行程,日常需求都可以在自己品牌的便利店內完成,也就是復購率上升,通常推和支付商推出聯合卡;

        零散的街邊商戶尤其網紅店,是中國人愛去的地方。這些商戶最看重效率,如果一個賣海南雞飯的接入掃碼支付,原因很可能只是可以不用手拿現金。

        陳嘉軼講了一個故事:一位不懂中文也不會用智能手機的泰國奶奶,在中國游客經常光顧的清邁大學隔壁有一家不到10平方米的小鋪子,賣榴蓮干、芒果干等泰國特產,地段好,價格實惠。

        但因為語言不通,中國游客買賣的簡單操作變成難題,最終通過支付寶地推團隊里的泰國小哥近一周的演示,老奶奶學會二維碼收款。

        最難的合規問題,解決起來并不容易。支付商們不僅自己要保證合規,還要確保當地的合作伙伴合規。

        2019年5月,尼泊爾央行宣布禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶,原因直指“境內碼境外用”,即,商家在尼泊爾收款使用注冊在中國的錢包,繞開了尼泊爾銀行等金融機構,省去了中介費甚至免于繳稅。

        不久之前,2018年9月,印尼央行關閉巴厘島多家使用支付寶和微信支付進行交易的商家。原因是商家使用未經授權的中國 POS 機,同樣是商戶跳過了印尼本地的銀行系統,讓用戶的付款直接流入自己的中國賬戶。

        “在國際拓展中,因為覆蓋面廣泛,難免會有一些意外發生。”陳嘉軼回應稱,支付寶會通過技術和風控這些頂層基礎,防止類似事件再次發生。

        混戰剛開始

        據文化和旅游部統計,2018年,中國公民出境旅游人數1.5億人次,比2017年的1.3億人次增長14.7%。同年,中國公民出境游消費超1200億美元(約人民幣8251億元),人均境外消費超1.3萬元。

        蛋糕巨大,爭搶的人也不少。

        3月21日,微信支付2019境外業務合作伙伴大會上,微信支付公布新的出海方式——生態出海。境內的服務商向境外提供服務,境外商戶提供接入境內的移動支付功能,微信開放更多產品功能給雙方,提供雙向扶持。支付服務商指金融服務提供商,比如銀行,商戶就是商家。扶持則是微信針對雙方做的輕量化工具包、激勵以及培訓。

        阿里和騰訊的移動支付戰爭,從國內延伸到海外。

        在服務提供商—平臺—商戶的這個鏈條中,支付寶的會員體系趨于成熟,分級匯率、花唄額度以及多種退稅方式,覆蓋金融機構的主要功能。支付寶目前還在拓展基于支付業務的金融服務,打通與海外商家的會員體系。商家亦可從后臺看到營收、客流變化、優惠券轉化等數據,繼而調整經營、促進更好的增長。

        馬化騰曾說過,“支付寶線上比較強,但線下微信更在行。”因此,微信支付跨境業務除基礎場景外,側重點將在零售、餐飲、時尚、政務民生等領域,與微信支付的高頻線下場景特征相符。

        而出國旅游需要長時間規劃和籌備,在低頻的前提下,商品購買的消費清單具有大額特征。在大額支付上,用戶更愿意使用支付工具而不是社交軟件。

        微信支付目前的海外覆蓋網點數量遠少于支付寶,本地化錢包是在中國香港、馬來西亞上線WeChat Pay HK與令吉錢包。但2019年一系列操作顯示,騰訊對金融的布局日漸清晰、重視。

        在2019年3月底公布的2018年財報中,“金融科技”條目首次出現就并被歸入核心業務,馬化騰甚至在財報中表示,“我們增強了移動支付領域的領先地位,并豐富了金融科技服務的產品。”

        爭搶市場的遠不止騰訊,還有傳統巨頭銀聯。

        官方數據顯示,在傳統支付一家獨大的銀聯,其銀聯卡的全球受理網絡已延伸至174國家和地區,覆蓋超過5500萬家商戶和290萬臺ATM,其中境外超過2700萬商戶、170萬臺ATM。

        和騰訊一樣,銀聯打算用開放平臺撬開跨境支付市場。6月,銀聯國際宣布開放開發者平臺銀聯國際錢包解決方案,境外機構和個人可搭建自有錢包,或豐富已有錢包的功能和場景。

        7月15日,中國銀聯推出首款銀聯跨境返現卡,正式加入這場混戰。其將銀聯跨境返現卡定義為高端信用卡,持卡人可在境外173個國家和地區超過2700萬線下商戶刷卡消費,自動享受每筆返1%的優惠,每月返現1000元封頂等優惠。

        移動支付出境的蛋糕巨大,躍躍欲試者不止于此,拔得今年春晚頭彩的百度,已經在機場鋪滿了度小滿的廣告,只待下一步走出國門。

        若想撼動支付寶的領先地位,恐怕要從超越馬云一年飛行的1000小時開始。但支付寶目前尚未打通阿里系產品的積分體系,如與旅游緊密相關的飛豬,其會員服務體系也未整合,無疑給了騰訊與銀聯機會。

        編 輯:值班記者
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